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泉州农商银行村镇银行管理部
  
加大金融服务深度 号召村镇银行践行普惠金融
        为引领村镇银行积极贯彻落实“十三·五”规划和国家普惠金融发展战略,充分发挥金融杠杆作用,推动村镇银行稳健可持续发展,泉州农商银行村镇银行管理部号召其主发起的13家村镇银行,持续加大普惠金融服务的广度和深度,打造最具村镇银行特色的普惠金融发展模式。
        一、保持定力,坚持支农支小
        为农村新型金融机构,坚持支农支小和小额分散战略定位是村镇银行做强做优、可持续发展的必由之路。各村镇银行成立以来,始终坚持支农支小市场定位,特别是2015年以来,主发起行结合村镇银行发展实际,提出了“小特精好”的经营方针和“小额分散”的战略定位,引导辖内各村镇银行坚持特色经营和阳光信贷两条经营主线,坚持角色定位小银行、市场定位小客户、经营定位小额度,坚定不移地走支农支小和本土化、专业化、差异化的特色经营之路,截止2016年8月末,实现涉农及小微企业贷款占比88.83%,户均贷款22.33万元。各村镇银行要进一步坚定宗旨意识和战略定位,立足本土,保持定力,不忘初心,充分利用其“人缘地缘”优势,坚持姓“农”、姓“小”,坚持“向下、向散、向小、向优”,坚持存款业务抓小不放大、贷款业务抓小不傍大,把握好农村和县域主战场,深耕细作,夯实基础,不断打造“农、小”专业化村镇银行。
        二、精准发力,加大金融扶贫
        精准扶贫是新时期村镇银行践行社会责任与履行社会担当的具体体现。各村镇银行始终坚持服务三农、助力小微、造福民生的服务宗旨,紧紧围绕精准扶贫、精准脱贫的基本方略,积极争取低成本扶贫再贷款信贷规模、小额担保财政贴息贷款及各类风险补偿政策支持,按照“应贷尽贷”原则发放各类民生类贷款,用足用好各类贴息和风险补偿政策,截止2016年8月,发放各类涉农贷款余额25.20亿元,累计发放央行支农及扶贫再贷款4.05亿元,较好地支持了当地扶贫工作。各村镇银行要进一步以“贵在精准、重在精准,成败在于精准”为扶贫原则,加大与当地扶贫部门的对接和配合力度,做好扶贫对象识别与建档、项目储备和政策对接等基础工作;要以扶贫小额信贷为重点,单列信贷规模,创新扶贫产品及服务模式,开辟扶贫小额信贷绿色通道,持续加大涉农及小微贷款的投放力度,力争借鉴农户小额信用贷款模式努力实现对授信贫困户凭贷款证柜面直贷;要积极探索多部门联动的扶贫机制,采取银政、银团、银村、银协、银社、银企等多种合作方式,精准对接贫困户创业和产业化扶贫项目需求,确保扶贫对象锁定精准、扶贫项目支持精准、扶贫措施执行精准、扶贫资金使用精准、信贷资金投放精准。
          三、统筹用力,延伸覆盖半径
         作为农村金融服务的生力军,物理网点单一、服务半径短是村镇银行的劣势之一,为更好地填补农村金融服务空白,提高金融服务覆盖面,主发起行下发《村镇银行营业网点规范化服务指导意见》、《村镇银行“阳光信贷工作指导意见》、《村镇银行普惠金融服务站建设指导意见》等,指导辖内各村镇银行以物理网点为立足点,对于符合增设网点条件的村镇银行进一步加快物理网点向下延伸力度;同时,把普惠金融服务站作为打开金融服务覆盖面的拓展点,以银村共建为主要方式,依托社区超市、村/居委会、供销社、便民服务中心等便民服务主体,有效整合社会各类资源,推动金融服务与社区商业、与居民生活的深度融合,为广大群众提供足不出村(社区)、便捷、高效的“一站式”金融生活服务,截止2016年8月,分支机构已下设1个、申请中2个,普惠金融服务站已正式对外6个、筹建中11个。各村镇银行要从客户体验、产品服务、业务流程等入手,通过优化升级柜面运营体系、布设自助填单机等智能化设备,更加关注客户诉求,更加注重智能化、人性化、个性化、差异化服务;要不断完善和健全村镇联络员制度,充分发挥村镇联络员“人熟、地熟、情况熟”优势,结合客户经理包干划片,借助当地群众力量有效提升金融服务水平;要加快分支机构和普惠金融服务站的建设步伐,大力推进金融服务进村入社区,大力发展阳光信贷工程,大力推动产品和服务模式创新,不断扩大村镇银行金融服务范围,力争3到5年内实现重点、特色乡镇、村/社区普惠金融服务基本覆盖。
          四、尽心尽力,拓宽服务渠道
          截止2016年8月,各村镇银行共开办借记卡6.80万张、开通手机银行2.44万户,开通比例35.89%;辖内各村镇银行均已建立独立的微信公众号并开通微信申贷功能。在“互联网+”新趋势下,主发起行引导各村镇银行“线上线下齐步走”,结合村镇银行实际,尽心尽力,侧重从“线上服务和移动金融”做文章,多管齐下,不断拓宽服务渠道。各村镇银行要进一步加大刺桐红理财卡集消费、转账、存款、查询及自助循环贷款等优势为一身的宣传和推广,不断拓展银行卡代收代付等业务功能,力争服务辖区内人人持有村镇银行理财卡;要大力推广移动金融服务,充分发挥手机银行、微信银行“交易成本低、服务效率高”等优势加大推广力度,突破物理网点限制,不断降低农民等弱势群体获取金融服务的门槛;要大力推广E平台在线申贷服务,主动引导客户通过e平台、微信银行等网络渠道自主申办业务,抢占网络营销渠道,不断融合线上线下金融服务;要以移动终端、移动自助柜员机等离柜服务设备为延伸,通过提供现场开卡、转账汇款、代扣代缴等业务,把便捷式、一站式的金融服务深入乡镇、进村入户,多措并举,力争辖内客户手机银行基本覆盖,同时依托主发起行力争2017年上线移动金融平台,实现网点营销人员灵活式营销、移动化办公,切实把金融服务送至客户手中。
         五、持续加力,创新金融产品
         创新是银行实现可持续发展的核心动力,面对“大众创业、万众创新”新格局,主发起行引导辖内各村镇银行将“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念与“小特精好”的经营方针和“小额分散”的战略定位紧密结合,坚持差异化、特色化经营导向,以发展普惠金融、服务“三农”、服务小微企业、服务实体经济为己任,积极创新“量体裁衣式”的产品和服务,不断满足广大城乡居民多元化金融服务需求。各村镇银行要在原有产品和服务基础上,进一步着眼于“农”、突出于“小”,充分发挥其独立法人灵活、高效的优势不断简化业务流程和审批流程,持续加力,从产品品种、担保方式、还款方式、产品功能、业务流程等角度入手推动产品整合与创新,稳步推进“两权抵押贷款”、设施农业、船舶、海域(滩涂)权等特色抵质押贷款,逐步扩大农村抵押物范围,破解贫困群众无抵押、无担保、融资难等瓶颈;要积极探索银政、银保、银企、银团等多种合作方式,在保持原有的多种担保形式的基础上,依托核心经营主体,加大对特殊群体及新主体、新业态、新模式的金融扶持力度,不断健全产业链、供应链金融服务模式,拓展应收账款、专利权、商标专用权质押贷款,进一步延伸普惠金融服务深度和广度,不断提升客户金融服务的可得性。
         六、深处着力,提升服务质量
         发展普惠金融,关键在人,重点在服务。各村镇银行始终秉承“您的银行与您最近、我的服务与您最亲”的服务理念,扎根本土,服务“草根”,特别是2016年以来,主发起行提出 “客户基础是发展之根、员工基础是发展之本”,指导各村镇银行打牢“员工和客户两大基础”,积极整合各类服务资源,不断塑造村镇银行的良好服务形象和服务品牌。各村镇银行要在打牢“两大基础”的基础上,深处着力,不断提升员工综合素质和服务水平,坚持主动服务,主动走出去,主动为客户排忧解难,主动提升服务水平和服务质量,主动把服务作为常态化工作机制;坚持高效服务,大力推广“快得让您感动、省得让您心动”的营销理念,做到服务无间隙,服务无附加、服务无断档,以零距离、全方位服务提升客户粘合度;坚持阳光服务,全面推行“流程阳光、产品阳光、申贷阳光、授信阳光、利率阳光、监督阳光”,严格执行“首问负责制、限时办结制、一次性告知制”,力争2017年实现信管系统信贷档案影像化,为实现信贷业务无纸化审批、专业化审批提供支撑,不断优化升级透明、高效的信贷管理流程,力争把村镇银行打造成阳光信贷服务优秀示范网点,形成最具特色的阳光普惠村镇银行。
         七、善于借力,加强宣传引导
         村镇银行是有效解决农村地区金融供给不足、竞争不充分、服务效率不高等问题的重要力量,作为普惠金融服务的重要推动者和积极实践者,发展普惠金融是时代赋予村镇银行的历史使命。各村镇银行要进一步针对不同区域、不同客户群体,采取网点宣传、下乡宣传、媒体宣传等多种宣传推介方式,开展形式多样、内容丰富的宣传活动,加快推动金融知识和金融政策的普及,提高群众风险识别和自我保护的意识和能力,不断筑牢金融环境的信用基础;要充分利用各村镇银行网点、内刊、微信公众号等,加强与地方主流媒体沟通协作,通过报纸专报、媒体专题、网络专栏等方式,主动向不同层次客户推送金融产品、特色服务、优惠政策等,建立普惠金融工作宣传、教育、服务长效机制,不断提升村镇银行公众认知度和社会知名度。
         八、凝聚合力,优化金融环境
         普惠金融是立足平等机会,让弱势地区、弱势产业、弱势群体也能平等享受到金融服务,这就需要各界凝聚合力,采取多种措施加强沟通联动,不断提升普惠金融成效。各村镇银行要进一步加强与当地政府、村居两委及相关部门的沟通协作,深入开展客户信用信息建档工作,并逐步建立信用户、信用村居、信用乡镇(街道)等的建设和评定,加大对建档信用户的金融支持力度,不断构建良好的信用环境;要加强协调,充分发挥“金融惠民工程”、“送金融知识下乡”等项目的作用,充分利用进村入社区、结对帮扶等专题活动,与多部门联动建立农村志愿者队伍,组织有能力的志愿者深入农村开展一对一、一对多帮扶活动,送贷上门,使农民学会科学致富、学会金融致富、学会诚信致富;要加强联动,配合有关部门严厉打击金融欺诈、非法集资、制售使用假币等非法金融活动,畅通消费者投诉的处理渠道,完善多元化纠纷调解机制,不断优化贫困地区金融消费者公平、公开共享现代金融服务的环境,保障金融消费者合法权益,不断提升农村地区金融知识水平,从根本上改善贫困地区的金融生态环境,为发展普惠金融工作打下良好的基础。